こんにちは。今回は「借金や貧困状態に陥ると、思考力が低下してしまう」というテーマについてお話しします。
具体的には、ある研究によると借金によるストレスなどの影響で、IQが一時的に平均13ポイントも低下することがわかっています。
これは決して軽い影響ではありません。
単に“ちょっと判断力が鈍る”程度ではなく、日常生活にも支障をきたすレベルの深刻な影響です。
借金のある生活はそれだけでも大きな負担ですが、さらに思考力まで落ちてしまえば、借金を返すどころか、かえって増やしてしまう可能性すらあります。
そうした悪循環に陥らないためにも、この記事を通じてあらかじめ知識を身につけ、「思考力の予防線」を張っておきましょう。
なぜか同じようなミスを繰り返す…
「自分でも分かってるのに止められない」という感覚、ありませんか？
借金は実際に脳の働きを鈍らせることが、行動経済学の研究で明らかになっています。
🧩 ：借金は“脳と人生”をむしばむ毒
| 項目 | 具体的な悪影響例 |
|---|---|
| 知能 | IQ・記憶・思考力の一時的な低下 |
| 判断力 | 衝動的な支出・甘い見通し |
| 自己肯定感 | 自責感・助言拒否・孤立化 |
| 未来志向 | 長期計画の欠如・資産形成不能 |
| 人間関係 | 嘘・隠し事・信頼の損失 |
| 行動力 | 無気力・挑戦回避 |
| 健康 | 不眠・ストレス・体調不良 |
この記事では、借金がお金の判断力にどんな影響を与えるのか、そしてお金持ちとそうでない人の“思考の違い”をわかりやすく解説します。
借金でIQが下がる？｜科学的な研究結果
プリンストン大学とハーバード大学の共同研究（2013年）
行動経済学者のマリオ・シャフィールとセンディル・ムッライナタンらによる研究では、
貧困状態にある人は、一時的にIQが13ポイント低下するという結果が出ました。
これは酔っ払っているのと同レベルの認知低下です。
出典：Mullainathan & Shafir, “Scarcity: Why Having Too Little Means So Much”
🥴 他の「IQ低下と同じくらい」の例
| 状態 | IQ低下量（目安） | 備考 |
|---|---|---|
| 借金や貧困状態 | 約13ポイント | 本研究の結果（Mullainathan 2013） |
| 徹夜明け | 約10〜15ポイント | 睡眠不足が脳に与える影響として有名 |
| 酔っ払い状態 | 約10ポイント | アルコール摂取時の思考低下 |
借金しただけで、この状態変化⤵️😇
なぜIQが下がるのか？
借金状態の脳は、メモリがいっぱいで動作が遅いパソコンと同じ。
「支払いどうしよう…」という不安が常に脳内で動き続け、判断力や集中力を圧迫します。
本来の力が出せず、思考も鈍くなる“フリーズ寸前”の状態です。
「どうやって支払おう？」という悩みが、脳のリソースを占領する
注意力・記憶力・判断力が低下
本来の冷静な意思決定ができなくなる
このような状態のパソコンで、新しいアプリを入れようと思いますか？
借金をすると、「返済しなきゃ・・」という作業が第一になります
お金を返さなきゃ💦こんなストレスや思考を常に持ち続けていては、新しい事に挑戦する意欲は減退していってしまうでしょう。
ですが「良い借金」もあります。たとえば、銀行から資金を借りて起業したり、将来の利益につながる設備投資に充てるような借金は、自己成長や収益力を高めるための“戦略的な手段”になります。
不安を生む借金と、夢に近づく借金。この違いを見極めることが大切です。
🧠が脳に与える７つの悪影響
① 知能（IQ）
認知的リソース（脳の処理能力）が「返済の悩み」に占拠される。（頭のメモリパンパン状態）
一時的にIQが平均13ポイントも低下（研究データあり）
結果：問題解決力・集中力・記憶力が落ちる
②判断力
認知的リソース（脳の処理能力）が「返済の悩み」に占拠される
一時的にIQが平均13ポイントも低下（研究データあり）
結果：問題解決力・集中力・記憶力が落ちる
③自己肯定感
「借金している自分はダメだ」というセルフイメージが強くなる
その結果、正しい助言を受け入れなくなり、「自分だけのやり方」に固執
結果：自暴自棄になりやすく、行動改善を放棄することも
④計画力・未来志向
「明日・来週・来月」のことを考える余裕がなくなる
日銭に追われ、長期的な資産形成ができなくなる
結果：投資や貯金の発想が湧かない、稼ぐより盗む思考になる
⑤人間関係
借金を隠す・ウソをつく・付き合いを避ける
お金がない事を悟られないように見栄を張る
家族や友人に相談できず、孤立が進む
結果：返済でトラブルを起こし、信頼を失うことも
⑥ 力・モチベーション
「働く気が起きない」「何をしてもダメそう」と無気力に
借金の多さ＝心理的ブレーキになり、チャンスもスルーしがち
結果：成功より、失敗しない思考になる為、挑戦ができなくなる
⑦（睡眠・体調）
借金によるストレスで不眠・食欲不振・肌荒れ・高血圧など
しっかりとした睡眠が取れず、メンタルのバランスが崩れる
コルチゾール（ストレスホルモン）が慢性的に増える
結果：メンタル面でもうつ状態やパニック発作の引き金に
お金に困る人 vs 増やせる人の“思考回路の違い”
| 項目 | 借金する人（お金に困る） | 資産を増やせる人（お金に余裕がある） |
|---|---|---|
| 思考視点 | 「今日の支払い」 | 「5年後の資産」 |
| 判断基準 | ラク・即時の快楽 | 長期的利益・未来の自由 |
| 感情の主軸 | 不安・恐れ | 安心・好奇心 |
| 学習姿勢 | 助言を拒否・自己流 | 助言を吸収・真似する |
借金をやめると“賢さ”が戻る理由
頭の中の余計な残留思念がなくなれば・・・
- 脳のリソースが解放され、「次の一手」を考えられるようになる
- 行動が「消耗型」から「投資型」に変わる
- 情報を正しく処理でき、判断が冴えるようになる
借金を返す＝思考力の回復ともいえるのです。
怪我が治ったら→体のトレーニング
借金がなくなったら→頭（思考）のトレーニング
→ 「人生を立て直す力」を取り戻す時間
思考を変えるトレーニング｜今日からできる4つの習慣
- ① 資産表をつけて、「未来視点」に切り替える
- ② 借金の合計額を書き出し、返済プランを作る
- ③ 買い物は「今の自分」ではなく「未来の自分」に問う
- ④ 成功者の“型”を真似する（攻略本を読む）
そんな言われても、相手ができなきゃ意味がない！
- 「資産表つけろ」→ 数字見るだけでパニック
- 「未来の自分に問う」→ 未来を想像できない
- 「攻略本を読め」→ 活字が頭に入らない
- 「返済計画を立てろ」→ それができたら借金してない
人によって解決方法やその時のひらめきは違うかもしれません。
ですが、私の経験では、しっかりとした睡眠「毎日「同じ時間に寝る・起きる」
あとは、「コンビニ弁当を食べない」「お金のかからない何かに没頭する」
逆に、睡眠取らない→食事もコンビニで栄養偏る→メンタルが不安定→ストレスが溜まる→爆買いやギャンブルをする＝借金と繋がるかもしれんな！
「超加工食品は『うつ病』リスクを高める “身近な食べ物”が及ぼすメンタルへの悪影響とは」
（ディーキン大学による38万人超対象・17件の観察研究を統合したメタ分析の解説）
📎 medicaldoc.jp – 超加工食品は「うつ病」リスクを高める
まとめ｜借金が脳を変える、その現実に気づこう
借金の根本的な原因を防ぐには、普段からの規則正しい生活が大切なの？
はい、間違いなく「借金しないためには、規則正しい生活が土台」になります。
でもそれは「真面目に生きろ！」という道徳話ではなく、“脳の判断力”を正常に保つための現実的な戦略です。
借金は単なる「お金の問題」ではありません。
思考・感情・判断力すらも蝕む“脳の負債”なのです。
でも逆に言えば、借金を脱した瞬間、あなたの思考力・判断力・未来設計力は必ず回復します。
未来を変えたいなら、まずは「思考回路の再起動」から。
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