こんにちは！今回は「配当金で老後の自分年金を作ろう！」という解説をしていきます。年金だけはIDECO（イデコ）と違ってなかなか賭け金を挙げられませんね。それなら自分の年金を毎月３０％自分で増やせば、老後問題も安泰！
みんなもコツコツ配当株を購入して自分年金を作っていこう！
🌟 はじめに：公的年金だけで老後は大丈夫？
日本の公的年金は、老後の基本的な生活を支える仕組みですが、それだけで「安心」と言えるでしょうか？
厚生年金を受給している人でも、平均月額は 約14万5,000円。
しかし、老後に必要な生活費はそれ以上が一般的です。
- 住宅費、医療費、日用品の購入など、思った以上に支出は増えます。
- 旅行や趣味など、充実した老後生活を望むなら、さらに資金が必要です。
このギャップを埋めるために、自分で「配当金を活用した自分年金」を作ることが重要です。
あなたの年金は本当に足りますか？
日本の年金制度は、年々厳しくなっています。平均的な年金受給額は月額14万5,000円。これだけで老後の生活が安定するでしょうか？
多くの方が「この金額では足りない」と感じているのが現実です。しかし、年金に加えて配当金という収入源を持てば、あなたの老後はぐっと豊かになります。
高配当銘柄で年金を30％増やすとは？
年金にプラスして、毎月4万5,000円（年間52万円）の配当収入を得れば、年金額は30％増加します。これは、実際に豊かな老後を実現する第一歩です。
- 年金月額：14万5,000円 → 18万9,500円
- 年間配当収入：52万円
これで生活費の余裕が生まれ、旅行や趣味にも充てることができます。
足りない年金は自分で作ろう！
① 配当金＝45.000 円
② 厚生年金＝98.000円
③ 基礎年金65.000円
合計＝18万9,500円
年金月額：14万5,000円 → 18万9,500円
✅ 「月に45,000円あれば、毎月ちょっと贅沢な外食や趣味が楽しめ、老後の生活がワンランクアップ！」 😊
この方法に必要な投資額は？
平均配当利回り4.81％の高配当銘柄を使うと、年間52万円の配当を得るには約1,081万円が必要です。
- 計算式：52万円 ÷ 4.81％ ≈ 1,081万円
✅ 年間利回り4％の配当株を毎月8万円購入し、配当金も再投資した場合：
- 9年目の総積立額：8,640,000円
- 9年目の資産額：10,565,862円
目標の1,080万円には あと少し足りません が、10年目には確実に到達します。😊
あと、株は減配もありますが、基本優良な銘柄なら増配（配当金が上がる）する銘柄を基本選ぶようにすれば、目標より早く目標金額に到着するかもしれません
配当利回り4.81％は高く設定しすぎではないか？
配当利回り4.81％ は、やや 「高めの設定」 と言えますが、必ずしも非現実的というわけではありません。
最近では、日本企業は株主を重視する企業が多く見られるようになりました。自社株買いなので、株価も上がり、業績ががよければ増配（配当金の増額）もしてくれます
今回の自分年金は今日から配当利回り4.81％ という訳ではありません。ある程度の期間で配当金をコツコツ買っていきでその理由
✅ 配当利回り4.81％が高いと感じる理由
- 日本株の平均配当利回りは2〜3％
- 日本市場の平均配当利回りは2〜3％程度です。
- 4.81％はこの平均を大きく上回ります。
- 高配当銘柄はリスクも高いことが多い
- 配当利回りが高い企業は、業績の悪化や減配のリスクも伴います。
- 例：日本たばこ産業（JT）、商船三井、JFEホールディングスは高配当ですが、業績に波があります。
- 連続増配銘柄は4％前後が多い
- 安定した連続増配企業（NTT、KDDI、三菱商事）でも配当利回りは3.5〜4.5％が多いです。を
- 4.81％はやや高めの設定といえます。
しかし、ここでは「老後の自分年金作り」です。人によって６０〜65歳までに自分年金を用意する年数が違いますが、例えば
グラフ提供元：ダイヤモンドオンラインhttps://diamond.jp/zai/articles/-/1032764
これは、2010年の購入時点の配当利回りに対し、現在の配当が約4.33倍に成長していることを意味します。
✅ 現実的なシナリオ
安定型ディフェンシブ銘柄（例：日本電信電話、JT）
- 現在の利回り：3%
- 5年間での利回り増加：
- 年2%の増配で：3% → 3.3%
- 年4%の増配で：3% → 3.6%
成長型増配企業（例：三菱商事、伊藤忠商事）
- 現在の利回り：3%
- 5年間での利回り増加：
- 年5%の増配で：3% → 3.76%
- 年8%の増配で：3% → 4.41%
高成長型（例：ソフトバンク、KDDIの一部事業）
- 現在の利回り：3%
- 5年間での利回り増加：
- 年10%の増配で：3% → 4.83%
- 年15%の増配で：3% → 6.03%
- ✅ 私の考え：現実的な数値
- 保守的に見ると：年2～4%の増配は「安定型」の現実的な範囲。5年で3%→3.3～3.6%。
- 成長を期待するなら：年5～8%の増配で、3%→3.76～4.41%は狙える。
- 高リスク・高リターンを狙うなら：年10%～15%の増配は可能だが、業績悪化で減配リスクもある。
高配当銘柄リスト：有名企業30社と中堅企業20社
今の日本企業は株主還元を重視する方針になってきているのではないか。昔ではなかなか４％台の配当利回りは少なかったですが、下の表を見てください
2025年5月14日時点の各銘柄の配当利回りです。今はミニ株（１株からでも購入できる）ので、安定した企業を30社〜５０社を選んで分散した方が安全に運用できます。
| 銘柄名（証券コード） | 配当利回り（％） | 業種 |
|---|---|---|
| 日本たばこ産業（2914） | 4.54 | 食品・たばこ |
| NTT（9432） | 4.82 | 通信 |
| KDDI（9433） | 4.97 | 通信 |
| ソフトバンク（9434） | 5.40 | 通信 |
| 三菱商事（8058） | 約4.0 | 商社 |
| 三井物産（8031） | 約4.0 | 商社 |
| 伊藤忠商事（8001） | 約4.0 | 商社 |
| 住友商事（8053） | 約4.0 | 商社 |
| 丸紅（8002） | 約4.0 | 商社 |
| 任天堂（7974） | 7.63 | ゲーム |
| ホンダ（7267） | 5.37 | 自動車 |
| パナソニックHD（6752） | 4.89 | 電機 |
| 小松製作所（6301） | 4.73 | 建機 |
| 日本製鉄（5401） | 5.73 | 鉄鋼 |
| AGC（5201） | 4.96 | ガラス・化学 |
| 旭化成（3407） | 約4.5 | 化学 |
| 住友化学（4005） | 約4.5 | 化学 |
| 三菱ケミカルグループ（4188） | 約4.5 | 化学 |
| 大和ハウス工業（1925） | 約4.5 | 建設 |
| 積水ハウス（1928） | 約4.5 | 建設 |
| 東京建物（8804） | 約4.5 | 不動産 |
| 野村不動産HD（3231） | 約4.5 | 不動産 |
| 三井不動産（8801） | 約4.5 | 不動産 |
| 住友不動産（8830） | 約4.5 | 不動産 |
| 日本郵政（6178） | 約4.5 | 郵便・金融 |
| 三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306） | 約4.5 | 銀行 |
| 三井住友フィナンシャルグループ（8316） | 約4.5 | 銀行 |
| みずほフィナンシャルグループ（8411） | 約4.5 | 銀行 |
| 三井住友トラストHD（8309） | 約4.5 | 銀行 |
| 東京海上HD（8766） | 約4.5 | 保険 |
| 銘柄名（証券コード） | 配当利回り（％） | 業種 |
|---|---|---|
| トーヨー建設（1890） | 6.12 | 建設 |
| IDEC（6652） | 5.74 | 電機 |
| シチズン時計（7762） | 5.33 | 精密機器 |
| TSテック（7313） | 5.20 | 自動車部品 |
| 中部鋼鈑（5461） | 5.15 | 鉄鋼 |
| NOK（7240） | 5.08 | 自動車部品 |
| 飯野海運（9119） | 5.07 | 海運 |
| INFRONEER HD（5076） | 5.04 | 建設 |
| オリエントコーポレーション（8585） | 4.98 | 金融 |
| ベルシステム24（6183） | 4.97 | サービス |
| NTN（6472） | 4.97 | 機械 |
| 大同特殊鋼（5471） | 4.90 | 鉄鋼 |
| 日本電子（6951） | 4.85 | 電機 |
| 日本電産（6594） | 4.80 | 電機 |
| 日本精工（6471） | 4.75 | 機械 |
| 住友電気工業（5802） | 4.70 | 電線 |
| 日本板硝子（5202） | 4.65 | ガラス |
| 日本通運（9062） | 4.60 | 陸運 |
| 日本郵船（9101） | 4.55 | 海運 |
| 商船三井（9104） | 4.50 | 海運 |
配当利回り４％超えの銘柄はたくさんあります。その中でも有名企業を５０社ピックアップしました
配当利回り4.81％を達成できる企業群です。これからこれらの株を安い時に拾えて、そのあと年数を越すごとに増配をしていけば、老後の自分年金も潤沢になりそうですね
✅株式投資で「高配当銘柄」を選ぶと、毎年安定した配当収入を期待しがちです。しかし、現実はそう甘くありません。
どれだけ優良な企業でも、減配（配当金の引き下げ）や無配（配当停止）に直面することがあります。
高配当銘柄は「拾っていく」が基本！
高配当銘柄は「いつでもお買い得」ではありません。特に株価が上がっている時にまとめて購入すると、元本割れのリスクが高まります。
画像は日本郵船（9101)です。高配当だからといっていつでも買えば良い訳ではありません。高値掴みになると、配当金は貰えても、元本はマイナスのままです。
欲しい価格まで、購入を我慢することが重要です。直近ですとトランプショックや、2024年8月に日本銀行（日銀）が政策金利を0.25％に引き上げたことを受けて、日本の株式市場は大きく下落しました。
そのような時に、人気がある高配当銘柄も価格が下がる時が多いです。その時こそ、一生付き合うことになる高配当銘柄の購入チャンスかもしれmせん
特に優良企業の株価は、安く買えるチャンスはなかなかありません。何かが起きて、「なんちゃらショック」が来た時が市場が「パニック状態」になります。その時に人気な高配当銘柄にもパニックにより「価格が下がったら」購入のチャンスです
しかし、市場にパニックがいつ起こるかなんて誰にもわかりません。暴落まで我慢できない人は、下の①〜③の買い方が
- ① 安い時に少しずつ「拾っていく」（日足チャートでRSIが20辺りを狙う）
- ② ドルコスト平均法を活用し、分散投資でリスクを抑える（ミニ株でコツコツ買う）
- ③ 配当権利日あとに株価が下がったら購入する
具体例：4.81％の高配当銘柄で年金を増やすシミュレーション
- 投資額：1,081万円
- 年間配当収入：52万円
- NISA口座で税金を非課税化 → 配当金が丸ごと手元に
まとめ：自分で年金を増やすための3つのポイント
- 高配当銘柄は割安時に「拾っていく」
- NISAを活用し、税金を抑える
- 配当＋値上がり益の「二重の収入」を狙う
老後はあなたの手で豊かにできます。今から準備を始めましょう！😊
以上です。このブログが少しでも参考になって他の記事も読んでくれたら嬉しいです。
このブログを読んでいただけた方には「お金の苦労」がなくなれば良いなと思っています。
では次の記事でお会いしましょう！
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